سرمایه گذاران خارجی می توانند از وام استفاده کنند برای تامین مالی سرمایه گذاری EB-5 خود. با این حال، پیچیدگی های استفاده از بدهی هنگام درخواست برای این ویزای سرمایه گذار ایالات متحده در برنامه ویزای EB-5 ذاتی است.
طی یک اخیر وبینار میزبانی شده توسط EB5Investors.com، اعضای میزگرد مرجان کسری از قانونگذاران، ایرینا روستوا از پشتیبانی EB-5، و کایل واکر از صندوق گرین کارت، بینش های ارزشمندی را برای سرمایه گذاران بالقوه EB-5 که در نظر دارند از وام به عنوان بخشی از استراتژی سرمایه گذاری خود استفاده کنند، ارائه کردند.
آنها دستورالعمل ها، الزامات، و بهترین شیوه ها را برجسته کردند و موضع مقامات مهاجرت ایالات متحده را در مورد استفاده از این مکانیسم مالی برای سرمایه گذاری در پروژه EB-5 توضیح دادند. نکات کلیدی زیر راهنمایی خواهند کرد سرمایه گذاران EB-5 در ساختار وامها، مدیریت پرداختها و اطمینان از انطباق با مقررات خدمات شهروندی و مهاجرت ایالات متحده (USCIS) برای به حداکثر رساندن شانس سرمایهگذاری موفق EB-5 با استفاده از وام.
سرمایه گذاران EB-5 می توانند با استفاده از وام یا سایر وجوه سرمایه گذاری جزئی انجام دهند اگر منبع وجوه سرمایه گذاری باقی مانده را نشان دهند.
ایرینا روستوا: «بسیار مهم است که بین گرفتن وام و سرمایه گذاری نقدی کامل در یک پروژه که یک سرمایه گذاری کامل و سرمایه گذاری جزئی. این زمانی است که سرمایهگذار وقتی قصد دارد I-526 را ثبت کند، کل مبلغ را سرمایهگذاری نمیکند. آنها مقداری جزئی را سرمایه گذاری می کنند و در حال سرمایه گذاری مابقی هستند. این معمولاً به این معنی است که آنها با مرکز منطقه ای یا ناشر پروژه توافق نامه امضا کرده اند که بقیه سرمایه را در مدت معینی تأمین کنند. سرمایه گذاری جزئی تحت قوانین USCIS مجاز است. شما می توانید یک سرمایه گذاری جزئی انجام دهید، طبق قرارداد متعهد به سرمایه گذاری باقی مانده باشید و بتوانید درخواست I526E خود را ثبت کنید.
او افزود: «همیشه به خاطر داشته باشید که متقاضی باید واجد شرایط مزایایی باشد که در زمان ارسال دادخواست I526E به دنبال آن است. آنها هنوز باید شناسایی کنند که باقی مانده وجوه از کجا تامین می شود و اسناد منبع وجوه را در دادخواست ارائه کنند. به عنوان مثال، اگر پولی در یک CD [گواهی سپرده] قفل شده است که در ماه مه 2025 منقضی می شود، اما می خواهید سرمایه گذاری EB-5 را انجام دهید. حال، اگر آن پول را از یک سی دی بیرون بیاورید، جریمه ای پرداخت می کنید و تمام سودی که پول شما در آن حساب به دست آورده است را از دست می دهید. شما مجبور نیستید این کار را انجام دهید. شما می توانید امروز سرمایه گذاری را با یک سرمایه گذاری جزئی انجام دهید، با مرکز منطقه ای توافق نامه ای را برای مابقی امضا کنید، و به USCIS نشان دهید که وجوه برای پرداخت این قرارداد با مرکز منطقه ای از این صندوق های خاص تامین می شود و منبعی از اسناد وجوه.»
سرمایه گذاران EB-5 از ساختاردهی وام ها با اسناد ساده و فرآیندهای بازپرداخت سود می برند.
ایرینا روستوا: "آنچه برای اهداف EB-5 بسیار خوب عمل می کند این است که وام را بدون تضمین با حدود 6 یا 7 سال مدت و معوق باقی بگذاریم، بنابراین در پایان یک پرداخت بالون وجود دارد. در طول شش یا هفت سال هیچ اصل پرداختی وجود ندارد، و هر سودی که دریافت می شود، یک گزینه معوق نیز دارد تا خواهان بتواند اصل وام و سود را در پایان همان سال ششم بازپرداخت کند. من آن را مفید می دانم زیرا متقاضی وام می گیرد و سپس از آن پول نقد برای سرمایه گذاری در EB-5 استفاده می کند. اگر آنها در حال پرداخت ماهانه آن وام هستند، باید بهره و اصل را بپردازند. سپس بسیار محتمل است که USCIS یک [درخواست برای شواهد] RFE صادر کند و بپرسد که آیا این پرداخت ها به موقع انجام می شود و منبع و مسیر وجوه برای این پرداخت ها چیست. این مقدار زیادی است مستندات که باید این پرداخت های فردی و منابع آنها را ردیابی کنید. گاهی اوقات، کسی که به آنها وام داده است، می خواهد آن پرداخت های ماهانه را دریافت کند. اما اگر کسی که به مشتری شما وام می دهد اهمیتی نمی دهد و مایل است شش یا هفت سال صبر کند، پس خوب است که آن را به عنوان سود معوق پرداخت بالون ساختار دهید زیرا به درخواست کننده شما اجازه می دهد سرمایه EB-5 خود را پس بگیرد و از آن استفاده کند. وجوه برای بازپرداخت وام.»
وام های سرمایه گذاری EB-5 در حالت ایده آل باید از نهادهای مجزا از NCE، JCE یا مرکز منطقه ای باشد.
مرجان کسری: «تا زمانی که نهادی که این وجوه را وام میدهد کاملاً از JCE [شرکت ایجاد شغل]، NCE [شرکت تجاری جدید] یا مالکان مراکز منطقهای جدا باشد، از لحاظ نظری قابل قبول است.»
ایرینا روستوا: "اگر یک نهاد مایل به ارائه وجوه به سرمایه گذاران باشد و آن سرمایه گذاران مسئولیت بازپرداخت آن وجوه و سپس استفاده از آنها را برای سرمایه گذاری در JCE و ایجاد شغل بپذیرند، این تنها هدف کلی برنامه را تسهیل می کند. سرمایه گذار همچنان مسئولیت پرداخت آن وام را بر عهده می گیرد.»
سرمایهگذاران EB-5 که پروندههای تکمیلی را ارسال میکنند، اطمینان حاصل میکنند که تمام اسناد لازم هنگام سرمایهگذاری جزئی وجود دارد، حتی اگر وام خود را قبل از قضاوت بازپرداخت کنند.
مرجان کسری: «ما یک پرونده بینالمللی را انجام میدهیم که در آن فایل اصلی را به دفتر برنامه سرمایهگذار مهاجر (IPO) تکمیل میکنیم و تمام مدارک بیشتر را که کل 800,000 دلار به اضافه هزینه اداری را نشان میدهد، تکمیل میکنیم. به نظر میرسد که هر زمان که پرداخت جزئی وجود داشته باشد، این پروندهسازی بسیار موفق است. احتمالاً توافقی بین سرمایه گذار و مرکز منطقه ای وجود دارد. ما همچنین بر آن نظارت می کنیم تا مطمئن شویم که سرمایه گذار به توافق پایبند است. بستگی به این دارد که آنها در کجای این فرآیند هستند. ما سعی می کنیم قبل از بررسی I-526 آن را وارد کنیم. من سرمایه گذاران خود را تشویق می کنم که حداکثر ظرف مدت شش ماه تا یک سال [پس از درخواست] پول را دریافت کنند. عاقلانه نیست که فراتر از آن صبر کنیم.»
USCIS صراحتاً نیازی به بازپرداخت کامل وام قبل از ارسال درخواست I-829 توسط سرمایه گذار ندارد.
ایرینا روستوا: "اگر وام را گرفتید، لازم نیست در هر زمانی آن را بازپرداخت کنید. USCIS می خواهد ببیند که شما با شرایط یا الزامات وام مطابقت دارید. اگر وام 3 ساله با پرداخت های ماهانه که شامل بهره و اصل است گرفته اید، آنها یک RFE صادر می کنند و از شما می پرسند که در مرحله I-526 یا I-829 یا هر دو چگونه پرداخت می کنید. اگر وام 5 ساله دارید و چرخه سرمایه گذاری شما در یک پروژه شش سال بوده است، USCI احتمالاً برای شما یک RFE صادر می کند، اگرچه ممکن است در مرحله I-829 باشید اگر متقاضی انعطاف پذیری داشته باشد، هر چه طولانی تر باشد، بهتر است. زیرا به آنها زمان می دهد تا پروژه توسعه یابد تا سرمایه گذار را بازپرداخت کند.
سرمایه گذاران EB-5 که از طریق وام سرمایه گذاری می کنند باید برنامه ای برای بازپرداخت آن داشته باشند، زیرا ممکن است سرمایه گذاری به موقع یا به طور کامل بازپرداخت نشود.
ایرینا روستوا: "هر درخواست کننده ای که پول قرض می کند باید درک کند که سرمایه گذاری ممکن است به موقع یا به طور کامل بازپرداخت نشود. آنها باید یک برنامه B برای کسب درآمد و بازپرداخت آن وام داشته باشند.»
سرمایه گذاران EB-5 باید از موسسات مالی یا اشخاص حقوقی متخصص در صدور وام بگیرند.
ایرینا روستوا: "اگر وامی می گیرید که از یک سازمان مالی یا سازمانی که به طور منظم وام صادر می کند، دریافت نمی کند، این وجوه باید تامین شود. بنابراین، بهتر است یک موسسه وام دهنده این سرمایه را فراهم کند. لزوماً نباید بانک باشد. این می تواند شرکتی باشد که وام ارائه می دهد. خواهیم دید که USCIS تا کجا و کدام نهادها را می پذیرد. بسیاری از وام های خصوصی، مانند وام های سهامداران، از موسساتی که در زمینه تامین مالی پروژه ها فعالیت می کنند، دریافت می شود. یک درخواست کننده ممکن است وام را از شرکت یا کسب و کار خود دریافت کند. اگر منبع سرمایه آن شرکت نیز نشان داده شود، کاملا قابل قبول است.»
مرجان کسری: «اگر یک مرکز منطقه ای بتواند به صورت فرضی با یک موسسه وام دهنده که مایل به همکاری با آنها است شریک شود، ایده آل خواهد بود. سپس، به جای اینکه یک نهاد خصوصی آن پول را قرض دهد، با یک موسسه مالی سر و کار دارید. اما آنها باید در تجارت خدمات پولی باشند. اگر دولت به آنها اجازه داده باشد یا به آنها برچسب زده باشد، مشمول قوانین مبارزه با پولشویی هستند. این به USCIS آرامش میدهد.»
بازپرداخت وام لزوماً تأثیر مستقیمی بر سرمایه گذاری EB-5 ندارد زیرا هر دو فرآیند معمولاً جداگانه هستند.
کایل واکر: «رابطه ای بین بازپرداخت وام و سرمایه گذاری EB5 فی نفسه وجود ندارد. آن وام دهنده یا ارائه دهنده اعتبار باید یک فرآیند پذیره نویسی را طی کرده باشد. و این فرآیند پذیره نویسی ممکن است کاملا مستقل از سرمایه گذاری EB 5 به عنوان یک جزء جریان نقدی باشد.
مدت وام طولانیتر به سرمایهگذاران EB-5 زمان بیشتری برای بازپرداخت بدهی و جمعآوری شواهدی از منبع تأمین مالی برای آن پرداختها میدهد.
ایرینا روستوا: "اگر مدت وام شش یا هفت ساله باشد، آنها می توانند وام را با استفاده از درآمد و بازده پروژه، اصل سرمایه گذاری، بازپرداخت کنند. اگر وام ساختاری داشته باشد، سرمایهگذار پرداختهای ماهانه خواهد داشت و USCIS به احتمال زیاد میپرسد که آیا این پرداختها به موقع انجام میشوند و منبع وجوه و اسناد مربوط به این پرداختها را درخواست میکنند.
مرجان کسری: «سرمایه گذار باید توانایی بازپرداخت وام را نشان دهد. گاهی اوقات پرونده های تایید شده دوباره باز می شوند. به عنوان مثال، حتی پس از دریافت I-526 تایید شده، سه سال بعد، در مرحله I-829، USCIS می تواند پرونده را دوباره باز کند و منبع وجوه را زیر سوال ببرد. این به USCIS اجازه می دهد تا در مورد نحوه بازپرداخت وام ها بیشتر تحقیق کند. همکاری با سرمایه گذار برای اطمینان از اینکه آنها می توانند به وضوح نحوه بازپرداخت وام را مستند کنند بسیار مهم است.
سلب مسئولیت: نظرات بیان شده در این مقاله صرفاً نظرات نویسنده است و لزوماً بیانگر نظرات ناشر و کارکنان آن نیست. یا شرکت های وابسته به آن اطلاعات موجود در این وب سایت به عنوان اطلاعات عمومی در نظر گرفته شده است. این مشاوره حقوقی یا مالی نیست. مشاوره حقوقی یا مالی خاص فقط می تواند توسط یک متخصص دارای مجوز با آگاهی کامل از تمام حقایق و شرایط موقعیت خاص شما ارائه شود. قبل از شرکت در برنامه EB-5 باید با کارشناسان حقوقی، مهاجرتی و مالی مشورت کنید. تمام سوالاتی که پست می کنید در دسترس عموم قرار خواهند گرفت. اطلاعات محرمانه را در سوال خود وارد نکنید.
