از عنایت درانی
شکست بانک Silicon Valley و Signature Bank یک شوک برای صنعت بانکداری بود و بسیاری را بر جای گذاشت سرمایه گذاران از امنیت وجوه خود مطمئن نیستند. شرکت بیمه سپرده فدرال در اوایل ماه جاری کنترل این دو بانک را به دست گرفت، زیرا سپرده گذاران پول را از این دو وام دهنده می گرفتند. دولت فدرال با نگرانی از اینکه ورشکستگی بانک ها اعتماد مشتریان به بانک ها را از دست می دهد، از تمام سپرده های این دو بانک، از جمله سپرده های بیش از سقف بیمه شده 250,000 دلاری FDIC محافظت کرد.
رگولاتورها می توانند از سپرده های بیش از 250,000 دلار محافظت کنند، در صورتی که تشخیص دهند که ورشکستگی بانک ها یک خطر سیستماتیک است، همانطور که با SBV و Signature انجام دادند.
ویلیام تی چیتندن، دکترا، دانشیار کالج مدیریت بازرگانی مک کوی در دانشگاه ایالتی تگزاس، میگوید: «در کوتاهمدت، بانکها نمیتوانند کار زیادی برای تغییر امنیت پول سپردهگذاران خود انجام دهند. . آنچه من تا کنون دیدهام این است که بانکها به این نکته اشاره کردهاند که درصد سپردههای بیمهنشدهشان بسیار بسیار پایینتر است، در مقایسه با Signature و SVB که هر دو بسیار بیش از ۹۰ درصد است، بین ۳۵ تا ۴۰ درصد.
بسیاری از سرمایه گذاران EB-5، به ویژه، در مورد ایمنی وجوه خود در امان باقی مانده اند. بیشتر 5 دلار سرمایه گذار EB-800,000 بدون بیمه در یک حساب سپرده باقی می ماند.
چیتندن میگوید: «از آنجایی که وجوه در امان هستند، سرمایهگذاران EB-5 در محل نگهداری وجوه حرف زیادی ندارند، زیرا این امر معمولاً توسط مرکز منطقهای EB-5 تعیین میشود.» توصیه من این است که اطمینان حاصل شود که مرکز منطقه ای EB-5 از بانکی استفاده می کند که بخشی از شبکه IntraFi است. این به بانک اجازه میدهد تا سپردهها را با بانکهای دیگر «معاوضه» کند تا همه سپردهها بیمه شوند.
به عنوان مثال، بانک مشتریان مستقر در پنسیلوانیا برای حسابهای بیش از 250,000 دلار از طریق برنامه Insured Cash Sweep (ICS) خود که متشکل از مؤسسات بیمه شده FDIC در سراسر کشور است، پوشش میدهد. وجوه بین چندین بانک مختلف توزیع می شود تا هر مبلغ بیمه شود و سپرده گذاران از طریق یک حساب واحد دسترسی داشته باشند. کارشناسان می گویند با توزیع وجوه در شبکه ای از بانک های بیمه شده FDIC، سرمایه گذاران با ریسک کمتری مواجه می شوند.
تنها جایگزین واقعی دیگر این است که اطمینان حاصل شود که مرکز منطقه ای EB-5 بانکهایی با یکی از چهار بانک بزرگ ایالات متحده - آنهایی که تریلیونها و نه میلیاردها دلار دارایی دارند.» چیتندن میگوید. این بانکها برای ورشکستگی خیلی بزرگ در نظر گرفته میشوند و دولت قطعاً این بانکها را دارای «ریسک سیستمیک» میداند و بنابراین، درست مانند مورد Signature و SVB، واجد شرایط پوشش 100 درصدی سپردهها هستند.
پیامدهای SVB و Signature در صنعت EB-5
فروپاشی SVB متمرکز بر استارت آپ های فناوری و به دنبال آن بانک Signature بدترین شوک بانکی را از زمان بحران مالی جهانی سال 2008 ایجاد کرد. بر اساس گزارش ها، مشتریان نزدیک به 100 میلیارد دلار سپرده برداشت کردند.
FDIC گفت First Citizens BancShares Inc تمام سپرده ها و وام های SVB را از رگولاتور خریداری خواهد کرد. Signature Bank در 20 مارس 2023 اعلام کرد، Flagstar Bank، NA، زیرمجموعه تماماً متعلق به New York Community Bancorp Inc.، Hicksville، New York، 12.9 میلیارد دلار از وام های بانک را خریداری کرد و 38.4 میلیارد دلار سپرده دریافت کرد. Flagstar همچنین تمام 40 شعبه آنها را که اکنون تحت نام Flagstar فعالیت می کنند، خریداری کرد.
طبق بیانیه مشترک توماس R. Cangemi، رئیس و مدیر اجرایی، New York Community Bancorp Inc. و Eric R. Howell، Flagstar Bank، این شراکت یکی از "موسسات همفکر و مشتری مدار" نامیده شد.
در بیانیه آمده است: «این تراکنش تنوع و قدرت قابل توجهی را که در سیستم بانکی امروزی مورد نیاز است، فراهم میکند و در عین حال برنامه استراتژیک NYCB و Flagstar را برای انتقال به مدل بانک تجاری پیش میبرد».
این شراکت به عنوان یک "قدرت بانک تجاری" توصیف شد که فلگ استار را به یکی از بزرگترین بانک های تجاری در ایالات متحده تبدیل می کند، "با ترازنامه قلعه مانند، نقدینگی قوی و معیارهای کیفیت دارایی عالی."
در بیانیه خود، آنها اطمینان دادند که مشتریان به خدمات گروه مشتریان خصوصی خود ادامه خواهند داد و «پیشبینی میکنند که در کوتاهمدت به تجارت معمول خود بازگردند».
جلسات استماع بانک کنگره و صنعت EB-5
روز سه شنبه اولین روز استماع در مورد ورشکستگی بانک ها و نقش تنظیم کننده های فدرال قبل از شکست و پس از تعطیلی ها بود. مایکل بار، رگولاتور ارشد بانکی فدرال رزرو، روز سه شنبه به کنگره گفت که شکست SVB یک "مورد سوء مدیریت کتاب درسی" است. او گفت که ورشکستگی بانک ها "سوالاتی را در مورد ریسک های در حال تحول و اقدامات بیشتر می تواند و باید انجام دهد" توسط تنظیم کننده ها ایجاد کرده است و گفت که در حال بررسی قوی تر کردن مقررات بانکی است.
مانند دیگر نهادهای نظارتی ارشد، بار به مردم اطمینان داد که امنیت بانکهایی که سیستم بانکی را «سالم و انعطافپذیر، با سرمایه و نقدینگی قوی» مینامند و آنها «متعهد به اطمینان از ایمن بودن همه سپردهها» هستند.
روز چهارشنبه مقامات ارشد وزارت خزانهداری، فدرال رزرو و FDIC در کاپیتول هیل درباره علت سقوط بانکهای SVB و Signature در کباب بودند.
قانونگذاران جمهوریخواه روز چهارشنبه، تنظیمکنندههای ارشد بانکها را به دلیل کندی واکنش نشان دادند زیرا SVB به سمت شکست پیش میرفت و بحث میکردند که آیا مقررات سختگیرانهتر میتواند تاثیری داشته باشد یا خیر. دموکرات ها در حال تصویب قوانین جدیدی هستند که به دنبال تشدید مقررات بانکی است.
هر دو طرف از آژانس ها می خواهند که مسئولیت بیشتری را بر عهده بگیرند و از اشتباهاتی که منجر به شکست شد، درس بگیرند. بار در حال رهبری یک بررسی داخلی از نظارت آژانس و راه هایی است که آنها می توانستند بهتر عمل کنند و ساختار نظارتی خود چگونه می توانست نقش داشته باشد.
مقاماتی که در این جلسه شهادت دادند اظهار داشتند که در حال بررسی افزایش سقف 250,000 دلاری برای بیمه سپردهها هستند، اما اقدامات کنگره لازم است.
سلب مسئولیت: نظرات بیان شده در این مقاله صرفاً نظرات نویسنده است و لزوماً بیانگر نظرات ناشر و کارکنان آن نیست. یا شرکت های وابسته به آن اطلاعات موجود در این وب سایت به عنوان اطلاعات عمومی در نظر گرفته شده است. این مشاوره حقوقی یا مالی نیست. مشاوره حقوقی یا مالی خاص فقط می تواند توسط یک متخصص دارای مجوز با آگاهی کامل از تمام حقایق و شرایط موقعیت خاص شما ارائه شود. قبل از شرکت در برنامه EB-5 باید با کارشناسان حقوقی، مهاجرتی و مالی مشورت کنید. تمام سوالاتی که پست می کنید در دسترس عموم قرار خواهند گرفت. اطلاعات محرمانه را در سوال خود وارد نکنید.
